Купи-продай, нам отдай! Власть обязала банки проверять "чистоту" денег украинцев. Об этом – в "Красной карточке" №514
Загрузка плеера...

Почему-то у нас все время один перекос рождает другой. Инициируя реформы, в правительстве иногда настолько сильно закручивают гайки одним, оставляя в покое других, что это уже начинает вызывать нездоровую реакцию у населения. Ужесточение правил финансового мониторинга со стороны НБУ все чаще становятся головной болью для украинцев – банки все чаще блокируют счета: требуют доказательства происхождения денег и предъявить паспорт при покупке дорогих вещей, стоимостью от 15 тыс грн. Народ слегка удивляется – почему же трясут только тех, кто не живет в Украине, а пытается выживать. Согласитесь, вот была бы хохма, если бы банк требовал паспорт у тех, кто вертит суммами от полутора миллиона долларов. И не только украинский паспорт, а все, которые имеются в наличии.

Хотя такие "скромняги" сами банками владеют, кто ж у них потребует? Не будут же они позориться с 15-ю тысячами гривен – это у них только на слабенький утренний кофе. Подробнее об этом расскажет Андрей Томский – автор и ведущий программы "Красная карточка", очередной выпуск которой вышел в эфире телеканала NewsNetwork в четверг, 31 августа.

Итак, вместо того, чтобы интересоваться, откуда у олигархов деньги на покупку элитных особняков, заводов и корпораций, украинская фискальная система всерьез озаботилась тем, откуда у простых украинцев деньги на телевизоры и стиральные машины.

Ужесточение правил финансового мониторинга и пристальный контроль со стороны НБУ за их неукоснительным соблюдением все чаще становятся головной болью для простых людей. Банки пожимают плечами: регулятор не прописал четких требований к клиентским документам. Многие даже при малейших сомнениях откажут в проведении операции.

Без каких-либо трудностей и нюансов граждане Украины могут проводить операции с наличными на сумму до 15 тыс грн в банковской кассе или платежном терминале, принадлежащем небанковскому финучреждению.

Пополнять карты, оплачивать счета, получать переводы или вносить средства на депозит — не важно. Никаких документов при проведении таких транзакций банк не попросит.

А вот для проведения любых операций с наличными на сумму 15 тыс грн и более в банке уже потребуют паспорт, чтобы "идентифицировать клиента". Едва ли это требование можно считать драконовским, однако именно оно оказывается главной проблемой.

Большинство клиентов банки заворачивают от касс из-за отсутствия идентифицирующих документов. Ведь у нас, по крайней мере официально, не полицейское государство. Поэтому многие украинцы не привыкли постоянно носить с собой паспорт.

А 15 тыс грн на самом деле не такая большая сумма учитывая бешеную инфляцию в стране в последнее время. Пришел, например, человек заплатить за турпутевку.

На руках у него только выписанный счет. У таких клиентов платеж не примут ни в одном банке, придется бежать за паспортом.

Наибольшие трудности могут возникнуть при попытке провести операции на сумму свыше 15 тыс грн. Они в обязательном порядке должны быть проверены службой финансового мониторинга банка. А уж одобрит она транзакцию, или откажет в ее проведении — зависит только от самого банка. Нацбанк не предоставил банкам четких правил, как проверять деньги украинцев на "чистоту".

Поэтому одна и та же справка о зарплате в одном финучреждении станет достаточным основанием для проведения операции, а в другом банкиры попросят дополнительных доказательств.

"Все зависит от суммы операции и возможности клиента документально подтвердить источник своего дохода. Вряд ли у финмониторинга возникнут вопросы к клиенту, сотрудничающему с банком в рамках зарплатного проекта и пополняющему собственную карту на 2–5–10 тыс грн, но при этом, если человек принесет несколько миллионов гривен наличными для покупки недвижимости, имея при этом справку о ежемесячных доходах в 3200 грн, конечно, банк откажет такому клиенту", — так объясняют банкиры. Кстати они же рекомендуют украинцам, внимательнее относится к своим финансовым документам и сохранять все сколько-нибудь важные бумажки.

В подтверждение легального происхождения средств банк может принять от клиента ряд документов. Подойдут декларации о доходах, справки о зарплате, справки о получении кредита или размещении депозита, о получении гонорара, выигрыша в лотерею, справки о получении дохода от реализации товаров и предоставлении услуг.

Договора продажи имущества, получения наследства, страхового возмещения. И даже договора займа между физическими лицами.

В некоторых случаях банк может удовлетвориться и заявлением клиента о том, что вносимые в кассу средства он накопил самостоятельно. Требования финансового мониторинга такое допускают.

Правда, далеко не каждое финучреждение рискнет принять подобный документ. Банкиры жалуются, что подходы регулятора к оценке предоставляемых документов уж слишком индивидуальны.

Совсем строго с приемом платежей у небанковских терминальных сетей. Их деятельность в части финансового мониторинга регламентируется отдельным документом: положением НБУ "Об осуществлении небанковскими финучреждениями финансового мониторинга в части предоставления услуг перевода средств".

Документ четко ограничивает лимит наличных операций для одного физлица на уровне 15 тыс грн. А также вводит понятие "регулярности платежей".

Последнее запрещает финкомпании принимать 5 и более транзакций от одного плательщика в сутки. Постановление, правда, предусматривает ряд исключений.

Например, без ограничений по количеству операций можно платить за коммунальные услуги, пополнять телефон, оплачивать налоги и штрафы. Однако во избежание рисков большинство компаний не стали вносить соответствующие изменения в программное обеспечение. Поскольку принадлежность многих услуг к перечню исключений очень спорна.

Свои системы они настроили на прием лишь 4-х платежей в сутки по одному идентификатору – как правило, номеру телефона плательщика.

Но вот тут возникает самый главный вопрос. А как у нас так получается, что если человек очень хочет купить в детскую телевизор, который стоит, предположим, 18 тыс грн, то в налоговых органах уже начинают интересоваться, откуда у него на это деньги.

А вот когда некие люди с чрезвычайно высокими должностями, приобретают дорогущие дома под Киевом, дорогущие Lexus и Mercedes-Benz, почему-то никто не спрашивает их, откуда взяли деньги – они. А потом в декларации оказывается, что это подарок от старой бабушки или престарелого дедушки, которые якобы, накопили на Mercedes-Benz.

Причем, судя по всему за год, потому что в прошлом году они дарили любимому внуку депутату или прокурору квартиру в новостройке.

Конечно, контролировать расходы надо! Бороться с коррупцией – надо! Но надо, чтобы правила игры были одинаковы для всех!

В противном случае это получается игра только в одни ворота, причем забивают целенаправленно только слабому. А это вовсе не пример реформ, не проявление развития демократического общества, а банальный феодализм. Сделайте так, господа чиновники, чтобы закон был один для всех – и все только скажут спасибо.

В противном случае добра из этого не получится.

Вы смотрели программу "Красная карточка". До свидания.

* * *

ВЫПУСКИ "Красной карточки№№ 1-100 смотрите ТУТ

ВЫПУСКИ "Красной карточки№№ 101-200 смотрите ТУТ

ВЫПУСКИ "Красной карточки№№ 201-300 смотрите ТУТ

ВЫПУСКИ "Красной карточки№№301-400 смотрите ТУТ

ВЫПУСКИ "Красной карточки№№401-500 смотрите ТУТ

* * *

"Парковочная революция" – благо для народа или денежная кормушка. Об этом – в "Красной карточке" №500 (

Почему растут цены, и какие сюрпризы нас ждут уже осенью, – в "Красной карточке" №501 (11.08.2017)

Чего украинец бедный? Потому что много ест! Прав ли министр Рева – разбирается "Красная карточка" №502 (14.08.2017)

Как права превратили в "евроинтеграционное" мошенничество, – расскажет "Красная карточка" №503 (15.08.2017)

Очень темную историю из жизни украинской "оборонки" расскажет "Красная карточка" №504 (16.08.2017)

Не можем или не хотим? Почему коррупция у нас непобедима – расскажет "Красная карточка" №505 (17.08.2017)

Как наши фискалы "кинули" ЕС на 10 млн евро, - расскажет "Красная карточка" №506 (18.08.2017)

Повышение минимальной зарплаты как бомба замедленного действия. Об этом – в "Красной карточке" №507 (21.08.2017)

Суровая осень с суровым подходом: почему и сколько мы заплатим за свои б/у вещи, – расскажет "Красная карточка" №508 (22.08.2017)

Почему "Укрзализныця" – лакомый кусок в политических играх, - расскажет "Красная карточка" №509 (23.08.2017)

Чего добилась Независимая Украина? Итоги подводит "Красная карточка" №510 (24.08.2017)

Чем страшна для украинцев реформа образования от Гриневич и Ко, – расскажет "Красная карточка" №511 (28.08.2017)

Субсидии по-новому: кто может лишиться "скидки" и что ждет украинцев этой зимой, – расскажет "Красная карточка" №512 (29.08.2017)

Новый бизнес на украинцах: мясо – по цене золота, овощи – серебра. Аферу раскрывает "Красная карточка" №513 (30.08.2017)

Загрузка...

Как Вы считаете, контролирует ли власть ситуацию в стране?

Мы в Telegram